Trong bối cảnh kinh tế bất ổn tiếp tục ảnh hưởng đến nhiều người dân Hoa Kỳ, mối bận tâm về việc có đủ tiền trang trải khi về hưu vẫn luôn là vấn đề được quan tâm hàng đầu. Theo chuyên gia tài chính cá nhân Jean Chatzky, người dẫn chương trình HerMoney, những người về hưu có thể giảm bớt gánh nặng này bằng cách tạo ra cái mà bà gọi là “Séc Lương Trọn Đời” (Forever Paycheck).
Bà Chatzky giải thích rằng một nỗi sợ hãi lớn của nhiều người dân Hoa Kỳ là hết tiền trong giai đoạn nghỉ hưu. Bà cho rằng những người về hưu có thể tạo ra một nguồn thu nhập bền vững thông qua các sản phẩm bảo hiểm hoặc đầu tư, thường được tài trợ bằng một phần tiền từ quỹ 401(k) hoặc IRA.
“Bạn có thể chuẩn bị cho bản thân bằng cách xây dựng hoặc mua một khoản thu nhập sẽ kéo dài mãi mãi,” bà Chatzky nói. Theo chuyên gia này, hầu hết mọi người nên cân nhắc phân bổ khoảng một phần tư đến một phần ba số tiền tiết kiệm hưu trí của họ cho phương pháp này.
Một lựa chọn là các sản phẩm niên kim (annuity), được bà Chatzky mô tả là một giải pháp dựa trên bảo hiểm để tạo ra thu nhập trọn đời. Bà giải thích: “Bạn có thể mua một sản phẩm niên kim, là một dạng bảo hiểm sẽ mang lại cho bạn một dòng thu nhập vĩnh viễn.” Niên kim là các hợp đồng với công ty bảo hiểm, trong đó một người đổi một khoản tiền lớn lấy một dòng thu nhập được đảm bảo trong một khoảng thời gian nhất định hoặc trọn đời.
Đối với những người chấp nhận rủi ro cao hơn để đổi lấy tiềm năng tăng trưởng thị trường, bà Chatzky cho rằng chiến lược dựa trên đầu tư có thể phù hợp hơn. Bà đề cập đến các phương án như “CD ladders” (các chứng chỉ tiền gửi đáo hạn ở các thời điểm khác nhau), “Treasury ladders” (các tín phiếu kho bạc đáo hạn ở các thời điểm khác nhau) và “Treasury Inflation-Protected Securities” (TIPS) ladders (các trái phiếu kho bạc chống lạm phát). Khi mỗi khoản đầu tư đáo hạn, nhà đầu tư nhận được cả vốn gốc và lãi, tạo ra một dòng tiền mặt.
Bà Chatzky cũng chỉ ra các “cổ phiếu trả cổ tức nơi cổ tức tạo ra thu nhập.” Khi được hỏi khi nào mọi người nên bắt đầu lên kế hoạch cho chiến lược thu nhập hưu trí, bà Chatzky khuyên nên chuẩn bị từ rất lâu trước khi nghỉ hưu. “Tôi nghĩ bạn bắt đầu suy nghĩ về những điều này ở độ tuổi 40 và sau đó vào đầu những năm 50, bạn bắt đầu thực sự nghiên cứu để tìm ra loại thu nhập nào phù hợp với bạn và cách bạn thực hiện nó,” bà nói.
Bất chấp điều kiện kinh tế đầy thách thức, bà Chatzky nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tiết kiệm đều đặn. Ngay cả những khoản tiết kiệm khiêm tốn cũng có thể có tác động đáng kể theo thời gian, đặc biệt là khi sự tăng trưởng của đầu tư có nhiều năm để sinh lời kép. Thông tin từ ABC News cho biết chiến lược này có thể giúp nhiều người dân Hoa Kỳ giảm bớt lo lắng về tài chính trong giai đoạn nghỉ hưu.
