Với mùa đông El Niño đang đến gần, đây là thời điểm thích hợp để chuẩn bị, đặc biệt là về vấn đề bảo hiểm lũ lụt. Nhiều người thắc mắc liệu họ có nên mua bảo hiểm này hay không. Điều đáng lưu ý là hầu hết các hợp đồng bảo hiểm lũ lụt đều cần 30 ngày để có hiệu lực. Nếu chờ đến cơn bão lớn đầu tiên mới quyết định, có thể đã quá muộn.
Một chủ doanh nghiệp nuôi thú cưng tại Marin, bà Carla Cervantes, đã chia sẻ về trải nghiệm kinh hoàng khi cơ sở của mình bị ngập lụt nặng do triều cường và việc vỡ đê vào tháng Giêng năm ngoái. Mặc dù cả hai cơ sở của bà ở Greenbrae và San Francisco đều nằm trong vùng lũ, cơ sở ở Greenbrae đã chịu thiệt hại hơn 200.000 đô la. May mắn thay, bà đã có bảo hiểm lũ lụt, dù phải đối mặt với khoản khấu trừ 50.000 đô la.
Theo Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang (FEMA), ít hơn 2% dân số Hoa Kỳ có bảo hiểm lũ lụt. Bà Amy Bach, Giám đốc Điều hành của United Policyholders, nhấn mạnh quan niệm sai lầm phổ biến nhất là người dân không cần bảo hiểm lũ lụt nếu không sống gần bờ biển. Tuy nhiên, bà lưu ý rằng bảo hiểm lũ lụt không bao gồm trong hợp đồng bảo hiểm nhà thông thường và cần phải mua riêng hoặc bổ sung.
Bà Bach cũng cho biết, do biến đổi khí hậu, các cơn bão có vũ lượng mạnh (severe convective storms) ngày càng gia tăng, gây ra lượng mưa lớn trong thời gian ngắn, làm quá tải hệ thống thoát nước và gây lũ lụt ở những khu vực ít ngờ tới. Thực tế, hơn 40% các yêu cầu bảo hiểm lũ lụt xảy ra bên ngoài các khu vực có nguy cơ lũ lụt cao được chỉ định.
Ông Michael DeLong, thuộc Liên đoàn Người tiêu dùng Hoa Kỳ, khuyến nghị cả chủ nhà và người thuê nhà nên cân nhắc mua bảo hiểm lũ lụt vì chi phí sửa chữa hoặc xây dựng lại có thể vượt xa chi phí bảo hiểm.
Các chuyên gia cảnh báo rằng bản đồ lũ lụt của FEMA thường lỗi thời và có thể không phản ánh đúng các rủi ro gia tăng do biến đổi khí hậu, nước biển dâng và các sự kiện mưa lớn gần đây. Do đó, việc đánh giá rủi ro cá nhân và cân nhắc mua bảo hiểm lũ lụt là điều cần thiết, đặc biệt khi đối mặt với một mùa đông El Niño được dự báo là có thể lịch sử.
