Tại tiểu bang Texas, người dân đang gánh khoản nợ thẻ tín dụng trung bình gần 7.000 đô la, đưa Texas trở thành tiểu bang đứng thứ bảy toàn quốc về số dư thẻ tín dụng bình quân.
Khi nhiều gia đình đang vật lộn với khoản nợ lãi suất cao, các chuyên gia tài chính cho rằng một công cụ thường bị bỏ quên là khoản vay theo hạn mức tín dụng dựa trên vốn chủ sở hữu nhà ở, thường được gọi là HELOC.
Đối với nhiều chủ nhà, vốn chủ sở hữu nhà là tài sản tài chính lớn nhất của họ. Sự gia tăng giá trị nhà ở trong những năm gần đây, bao gồm cả khu vực Houston, đã giúp nhiều chủ nhà xây dựng được vốn chủ sở hữu đáng kể. Tuy nhiên, các chuyên gia cho biết rất ít người dân Texas đã khai thác vốn chủ sở hữu đó thông qua HELOC hoặc khoản thế chấp thứ hai.
Theo chuyên gia thế chấp Charles Villafana, khoảng 98% người dân Texas sở hữu nhà mà không còn nợ thế chấp đã không bao giờ mở HELOC hoặc thế chấp thứ hai.
HELOC cho phép chủ nhà vay tiền dựa trên vốn chủ sở hữu mà họ đã xây dựng được trong ngôi nhà của mình. Vì khoản vay được bảo đảm bằng tài sản, lãi suất thường thấp hơn nhiều so với lãi suất áp dụng cho thẻ tín dụng. Lãi suất HELOC trung bình hiện nay trên toàn quốc khoảng 7,4%, so với lãi suất thẻ tín dụng thường vượt quá 20%.
Đối với những chủ nhà đang mang khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao hàng nghìn, hoặc thậm chí hàng chục nghìn đô la, việc sử dụng HELOC để hợp nhất các số dư này có thể giúp giảm chi phí lãi vay hàng tháng và trả nợ nhanh hơn.
Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính cảnh báo rằng việc mở HELOC là một quyết định tài chính lớn. Không giống như nợ thẻ tín dụng, HELOC được bảo đảm bằng chính ngôi nhà của bạn, có nghĩa là bạn có thể đối mặt với nguy cơ bị tịch biên tài sản nếu không thể thực hiện các khoản thanh toán. Chủ nhà nên cân nhắc kỹ lưỡng các rủi ro và lợi ích, đồng thời tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính đáng tin cậy trước khi thực hiện bất kỳ khoản vay vốn chủ sở hữu nhà nào.
Ông Villafana cho biết HELOC có thể là một công cụ tài chính hữu ích khi được sử dụng một cách có trách nhiệm, đặc biệt đối với những chủ nhà muốn trả hết nợ lãi suất cao, nhưng nó nên là một phần của kế hoạch tài chính rộng lớn hơn thay vì một giải pháp nhanh chóng, theo tin từ KPRC Click2Houston.
