Ngày càng nhiều người tiêu dùng tại Hoa Kỳ đang tìm đến các dịch vụ “mua trước, trả sau” (buy now, pay later – BNPL) để trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày, kể cả thực phẩm, do áp lực từ chi phí sinh hoạt gia tăng. Mặc dù các ứng dụng này cho phép chia nhỏ các khoản thanh toán, các chuyên gia tài chính cảnh báo rằng việc phụ thuộc vào chúng cho các nhu cầu thiết yếu có thể dẫn đến căng thẳng tài chính nặng nề hơn.
Bà Dr. Erica Rasher, một chuyên gia về kế hoạch tài chính cá nhân, cho biết người tiêu dùng cần nhận thức rằng các dịch vụ BNPL về bản chất là một hình thức nợ, ngay cả khi các khoản thanh toán được chia thành nhiều đợt nhỏ hơn. Bà lưu ý: “Tôi đang thấy sự bình thường hóa của việc tài trợ cho cuộc sống hàng ngày. Chúng ta sẽ bắt đầu thấy ‘mua trước, trả sau’ ngày càng trở nên phổ biến cho các chi phí hàng ngày, không chỉ quần áo, kỳ nghỉ hay công nghệ.”
Các dịch vụ như Klarna, Affirm và Afterpay cho phép người tiêu dùng chia nhỏ các giao dịch thành nhiều đợt thanh toán. Mặc dù các khoản thanh toán nhỏ hơn có thể khiến việc mua sắm có vẻ dễ dàng hơn, tổng chi phí vẫn giữ nguyên. Bà Rasher giải thích rằng việc quản lý nhiều kế hoạch thanh toán cùng lúc có thể khiến người dùng khó theo dõi được số tiền đã cam kết. Điều này có thể biến một giải pháp tạm thời cho dòng tiền thành một vòng luẩn quẩn.
Bà Rasher khuyến cáo người tiêu dùng nên suy nghĩ kỹ trước khi sử dụng dịch vụ BNPL và đánh giá xem liệu khoản mua sắm đó có phù hợp với ngân sách của họ mà không cần tài trợ hay không. Một câu hỏi quan trọng cần đặt ra là: “Liệu tôi có đủ khả năng chi trả cho món đồ này ngay hôm nay mà không cần dùng đến dịch vụ ‘mua trước, trả sau’?” Người tiêu dùng cũng nên kiểm kê các kế hoạch trả góp hiện có và các hóa đơn sắp tới trước khi cam kết một khoản thanh toán mới.
“Nếu bạn đã sử dụng các dịch vụ như Klarna, Affirm và Afterpay, đó là một dấu hiệu cảnh báo lớn cho thấy bạn nên chậm lại một chút”, bà Rasher nói. Theo bà, việc theo dõi số tiền thanh toán và ngày đến hạn có thể giúp người tiêu dùng thấy được bao nhiêu thu nhập của họ đã bị cam kết. Thay vì đánh giá từng khoản trả góp riêng lẻ, người tiêu dùng nên xem xét tổng chi phí của tất cả các khoản thanh toán đang chờ xử lý và liệu còn đủ tiền cho các nhu cầu thiết yếu như nhà ở, tiện ích, thực phẩm và đi lại hay không.
Đối với những người thường xuyên dựa vào các khoản thanh toán trả góp để mua thực phẩm hoặc các nhu yếu phẩm khác, bà Rasher khuyên nên tìm hiểu áp lực tài chính tiềm ẩn thay vì cảm thấy xấu hổ. Bà khuyến khích người tiêu dùng xem xét thu nhập, chi phí, nợ nần và dòng tiền của họ để xác định những điểm yếu trong ngân sách. Nếu vấn đề kéo dài, người tiêu dùng có thể tìm kiếm các nguồn hỗ trợ bổ sung, chẳng hạn như tư vấn tài chính phi lợi nhuận, chương trình hỗ trợ lương thực và các dịch vụ cộng đồng khác.
“Mua trước, trả sau có thể giải quyết được vấn đề về thời gian, nhưng không giải quyết được vấn đề về khả năng chi trả”, bà Rasher kết luận. Theo tin từ KPRC Click2Houston.
