Trong bối cảnh áp lực kinh tế ngày càng tăng và thị trường lao động trở nên khó khăn hơn, ngày càng có nhiều con cái trưởng thành quyết định quay về sống chung với cha mẹ. Họ được gọi là “Boomerang Kids”. Nhiều phụ huynh băn khoăn làm thế nào để hỗ trợ con cái mà không ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu của bản thân, vừa giúp con trong ngắn hạn, vừa tạo nền tảng để con có sự độc lập tài chính trong dài hạn.
Bella Galiano, 21 tuổi, sinh viên ngành điều dưỡng, đã chuyển về sống cùng cha mẹ tại Voorhees, New Jersey. Cô cho biết: “Cho đến khi tìm được một công việc đủ tốt, tôi dự định sẽ ở đây. Tôi không phụ thuộc vào họ nhiều như trước, nhưng những khoản như hóa đơn điện thoại, xe cộ thì họ vẫn chi trả.”
Bà Dana Galiano, mẹ của Bella, bày tỏ niềm vui khi con gái ở nhà và cảm thấy may mắn vì có đủ khả năng để tiếp tục hỗ trợ con. Tuy nhiên, bà cũng đã đặt ra một số quy tắc để đảm bảo Bella có thể tự lập trong tương lai.
Bella làm hai công việc và phải nộp một phần lương cho mẹ để học cách lập ngân sách và tiết kiệm. Bà Dana chia sẻ: “Đó là điều tôi hy vọng có thể trang bị cho con trong vòng hai năm tới, để con nhận ra đây là thực tế của những gì con phải chi trả.”
Nhiều chuyên gia tài chính khuyên các gia đình nên yêu cầu con cái đóng góp một phần nhỏ cho chi phí ăn uống, tiện ích và tiền thuê nhà. Số tiền này có thể được cha mẹ sử dụng cho các chi phí sinh hoạt trong nhà hoặc dùng để xây dựng một “tổ ấm” cho con cái.
Ông Dan Hernandez, thuộc Milestone Wealth Management, gợi ý: “Nếu có khả năng, hãy tiết kiệm cho con. Hãy để con quen với việc trả tiền thuê nhà, nhưng rồi ba năm sau, đây là 20.000 đô la mà con đã đưa cho tôi trong hai năm qua để làm khoản đặt cọc.”
Ông Hernandez cũng lưu ý rằng, đặc biệt khi bạn cho con một khoản tiền lớn để hỗ trợ, hãy đảm bảo đó không hẳn là một món quà. Ông khuyên cha mẹ nên yêu cầu con ký một văn bản vay nợ, một loại giấy ghi nợ, để bảo vệ khoản tiền này. “Nếu con cái gặp khó khăn tài chính, có thể là về tín dụng hoặc các vấn đề khác, số tiền bạn cho đi không hoàn toàn là của chúng. Đó là thứ chúng phải trả lại, vì vậy nó không nhất thiết phải chịu sự ràng buộc của các chủ nợ,” ông giải thích.
Phụ huynh có thể miễn nợ sau này nếu muốn hoặc có khả năng, nhưng đây là một biện pháp bảo vệ tốt vì về mặt pháp lý, số tiền đó không thuộc về con cái và nó củng cố quan niệm rằng không còn sự “cho không” nữa. Theo lời khuyên của các chuyên gia tài chính được ghi nhận bởi 6abc.
