Khoảng 8 triệu người Mỹ đang tham gia chương trình Saving on a Valuable Education (SAVE) với hy vọng giảm bớt gánh nặng trả nợ vay sinh viên. Tuy nhiên, theo CNET, khi chương trình này kết thúc, nhiều người có thể phải đối mặt với việc trả góp hàng tháng cao hơn.
Chương trình SAVE, được triển khai từ năm 2023, cho phép những người có thu nhập thấp được trả khoản vay hàng tháng thấp hơn, thậm chí có thể là 0 đồng. Tuy nhiên, do một số vấn đề pháp lý, chương trình này có thể sẽ không còn hiệu lực.
Vậy điều gì sẽ xảy ra khi chương trình SAVE không còn?
Chuyên gia tài chính Elaine Rubin của Edvisors cho biết, những người đang tham gia SAVE có thể sẽ phải chuyển sang các chương trình trả nợ khác, và điều này có nghĩa là số tiền phải trả hàng tháng sẽ tăng lên.
Các lựa chọn khác thay thế SAVE:
- Income-Based Repayment (IBR): Trả 10% – 15% thu nhập tùy theo thời điểm vay.
- Pay As You Earn (PAYE): Trả 10% thu nhập.
- Income-Contingent Repayment (ICR): Trả 20% thu nhập hoặc theo gói 12 năm, tùy theo cái nào thấp hơn.
Ngoài ra, còn có các gói trả nợ tiêu chuẩn (standard plan), trả dần (graduated repayment) và kéo dài (extended repayment). Tuy nhiên, các chuyên gia khuyên rằng nếu bạn đang hướng tới chương trình xóa nợ công (Public Service Loan Forgiveness – PSLF), hãy chọn các gói dựa trên thu nhập (IBR, PAYE, ICR) thay vì gói tiêu chuẩn.
Làm thế nào để chuẩn bị?
Để chuẩn bị cho việc trả nợ có thể tăng lên, bà Rubin khuyên bạn nên:
- Sử dụng công cụ Loan Simulator của Bộ Giáo Dục để ước tính số tiền trả hàng tháng.
- Tham khảo ý kiến của các tổ chức tư vấn tài chính phi lợi nhuận.
- Tìm hiểu các chiến lược giảm thu nhập chịu thuế (adjusted gross income).
- Xem xét lại ngân sách hiện tại và tìm cách cắt giảm chi phí.
Theo CNET Money, việc tái cấp vốn (refinance) với một khoản vay tư nhân có thể hữu ích nếu bạn đủ điều kiện để được hưởng lãi suất thấp. Tuy nhiên, nếu bạn đang dựa vào các lợi ích từ khoản vay liên bang hoặc đang làm việc để được xóa nợ công, thì việc này có thể không phù hợp.
