Quy định mang tiền vào và ra khỏi Hoa Kỳ: Những điều cần biết

VOA Tiếng Việt – Trong chương trình Hỏi Đáp Di Trú Hoa Kỳ ngày 15/9/2025, luật sư Thanh đã giải đáp chi tiết các thắc mắc liên quan đến quy định mang tiền mặt và các loại tài sản tương đương khi nhập cảnh hoặc xuất cảnh Hoa Kỳ. Đây là một trong những vấn đề được nhiều người quan tâm, đặc biệt với những ai định cư, du học, du lịch hoặc thăm thân tại Mỹ. Dưới đây là tóm tắt các quy định quan trọng và phần hỏi đáp nổi bật từ chương trình.

Quy định cơ bản về mang tiền vào/ra Hoa Kỳ

Theo luật Hoa Kỳ, bất kỳ ai mang theo tổng số tiền trên 10.000 USD (hoặc giá trị tương đương bằng ngoại tệ khác) khi nhập cảnh hoặc xuất cảnh đều phải khai báo với Cơ quan Hải quan Hoa Kỳ (CBP) thông qua mẫu đơn FinCEN 105. Quy định này áp dụng cho cả cá nhân và gia đình đi cùng chuyến bay. Các loại tài sản phải khai báo bao gồm tiền mặt, tiền xu vàng, séc du lịch, séc cá nhân đã ký, và các công cụ tài chính có thể chuyển nhượng ngay lập tức. Tuy nhiên, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, hoặc thẻ trả trước không nằm trong giới hạn này.

Nếu không khai báo số tiền trên 10.000 USD, người vi phạm có thể đối mặt với hậu quả nghiêm trọng, bao gồm tịch thu toàn bộ số tiền, phạt tiền từ 0-10% (hoặc tối đa 500.000 USD trong trường hợp nghiêm trọng), và thậm chí bị phạt tù lên đến 20 năm nếu liên quan đến rửa tiền hoặc tội phạm có tổ chức. Tuy nhiên, người vi phạm có 60 ngày để làm việc với Hải quan nhằm chứng minh nguồn gốc tiền và xin lấy lại số tiền bị tịch thu.

Đối với những người mang số tiền lớn, luật sư Thanh khuyến nghị chuyển qua ngân hàng để đảm bảo an toàn và hợp pháp, dù có thể mất phí giao dịch (khoảng 10-20%). Ngoài ra, khi mang tiền ra khỏi Mỹ, quy định khai báo trên 10.000 USD vẫn được áp dụng, và các quốc gia khác như Việt Nam cũng có giới hạn riêng (trên 5.000 USD phải khai báo).

Thuế và quà tặng

Về thuế, số tiền mang vào Mỹ không chịu thuế trực tiếp nếu khai báo đúng quy định và có nguồn gốc hợp pháp. Tuy nhiên, nếu số tiền lớn (như từ bán nhà ở Việt Nam), cần chứng minh đã đóng thuế hoặc hợp pháp tại nước xuất xứ để tránh bị nghi ngờ rửa tiền. Đối với quà tặng, luật Mỹ cho phép mỗi cá nhân nhận 16.000 USD/năm (32.000 USD cho cặp vợ chồng) mà không cần khai thuế. Phần vượt phải chịu thuế theo mức thu nhập. Tài sản thừa kế dưới 5,6 triệu USD không chịu thuế thừa kế, nhưng cần giấy tờ pháp lý rõ ràng.

Lời khuyên

Luật sư Thanh khuyến cáo sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước khi đi du lịch để tránh phiền phức về khai báo. Đối với người định cư mang số tiền lớn, chuyển qua ngân hàng là cách an toàn nhất, dù tốn phí. Với các trường hợp phức tạp về thuế hoặc chuyển tiền, nên tham khảo ý kiến luật sư chuyên môn để tránh rủi ro pháp lý.

Hỏi đáp về quy định mang tiền vào/ra Hoa Kỳ

Dưới đây là các câu hỏi từ khán giả và câu trả lời nguyên văn của luật sư Thanh, được trích dẫn từ chương trình:

1. Câu hỏi: Gia đình em có 4 người, vậy được mang tối đa bao nhiêu tiền qua Mỹ?
   Trả lời: Nếu đi cùng chuyến bay và qua hải quan cùng lúc, tổng số tiền của cả gia đình không được vượt quá 10.000 USD, trừ khi khai báo. Nếu đi riêng lẻ trên các chuyến khác nhau, mỗi người có thể mang tối đa 10.000 USD mà không cần khai báo.
2. Câu hỏi: Vào Việt Nam, mang 5.000 USD có cần khai báo không?
   Trả lời: Theo quy định Việt Nam, mang trên 5.000 USD phải khai báo với Hải quan. Dưới 5.000 USD không cần khai báo, nhưng thực tế Hải quan Việt Nam ít yêu cầu điền mẫu đơn cụ thể.
3. Câu hỏi: Mẫu đơn khai báo tiền mặt lấy ở đâu? Có thể điền online không?
   Trả lời: Mẫu đơn FinCEN 105 có thể:
   • Lấy từ tiếp viên hàng không trước khi hạ cánh.
   • Lấy tại quầy Hải quan khi nhập cảnh.
   • Điền trực tuyến trước chuyến đi trên website của Hải quan Mỹ.
   • Sau khi điền, nộp cho Hải quan khi qua cửa khẩu.
4. Câu hỏi: Nếu chuyển tiền từ ngân hàng Việt Nam sang Mỹ để định cư, có cần chứng minh nguồn gốc không?
   Trả lời: Thông thường, chuyển qua ngân hàng không cần chứng minh nguồn gốc ngay lập tức. Tuy nhiên, nên chuẩn bị giấy tờ (hợp đồng mua bán nhà, sổ đỏ, biên lai thuế) để chứng minh nếu Sở Thuế hoặc Hải quan yêu cầu. Nguồn gốc không rõ ràng có thể dẫn đến rủi ro bị nghi ngờ rửa tiền.
5. Câu hỏi: Nếu chuyển tiền qua ngân hàng (nhiều tiền) và thu nhập thấp, có bị tính thuế không?
   Trả lời: Nếu chứng minh được nguồn gốc (ví dụ: bán nhà, đã đóng thuế ở Việt Nam), thường không bị đóng thuế ở Mỹ. Tuy nhiên, nếu thu nhập thấp mà có số tiền lớn không giải thích được, Sở Thuế có thể nghi ngờ rửa tiền và yêu cầu đóng thuế hoặc tịch thu. Ngân hàng Mỹ sẽ báo cáo giao dịch trên 10.000 USD cho IRS.
6. Câu hỏi: Du khách tới Mỹ chơi có thể mở tài khoản ngân hàng không?
   Trả lời: Hầu hết ngân hàng Mỹ không cho phép du khách (visa ngắn hạn) mở tài khoản do quy định chống tội phạm xuyên quốc gia. Một số ngân hàng nhỏ hoặc dịch vụ như PayPal có thể linh hoạt hơn, nhưng hiện nay luật siết chặt nên khó thực hiện.
7. Câu hỏi: Du học sinh có được mở tài khoản ngân hàng tại Mỹ không?
   Trả lời: Có, du học sinh với visa F-1 (trên 6 tháng) có thể mở tài khoản ngân hàng tại Mỹ mà không gặp vấn đề gì.
8. Câu hỏi: Nếu đi định cư mà chưa có tài khoản ngân hàng ở Mỹ, làm sao chuyển tiền?
   Trả lời: Có thể:
   • Ủy quyền cho người thân ở Mỹ mở tài khoản ngân hàng thay (cần giấy ủy quyền được công chứng tại Lãnh sự quán Mỹ).
   • Chuyển tiền sau khi đến Mỹ và mở tài khoản. Cần giấy tờ chứng minh tư cách định cư (visa, thư chấp thuận từ Lãnh sự).
9. Câu hỏi: Công dân Mỹ về Việt Nam đám cưới, mang tiền mừng cưới về Mỹ có phải khai thuế không?
   Trả lời: Tiền mừng cưới được coi là quà tặng. Mỗi cá nhân có thể nhận 16.000 USD/năm mà không cần khai thuế. Nếu nhận trên 16.000 USD từ một người, phần vượt phải khai thuế. Tuy nhiên, khi nhập cảnh Mỹ, nếu tổng số tiền mang theo trên 10.000 USD, vẫn phải khai báo với Hải quan.
10. Câu hỏi: Công dân Mỹ được cha mẹ ở Việt Nam cho 50.000 USD để mua nhà, có bị đóng thuế không?
    Trả lời: Nếu là quà tặng, mỗi cá nhân được nhận 16.000 USD (32.000 USD cho cặp vợ chồng) mà không cần khai thuế. Phần vượt (50.000 – 32.000 = 18.000 USD) phải khai thuế, mức thuế tùy thuộc vào thu nhập. Cần giấy tờ công chứng từ Lãnh sự quán xác nhận đây là quà tặng, không phải khoản vay hoặc giao dịch thương mại.
11. Câu hỏi: Chuyển 100.000 USD từ Việt Nam qua Mỹ, cần chứng minh như thế nào?
    Trả lời: Cần:
    • Chứng minh nguồn gốc tiền (hợp đồng bán nhà, di chúc, thu nhập hợp pháp).
    • Mục đích chuyển tiền (mua nhà, định cư, đầu tư).
    • Sử dụng ngân hàng hoặc công ty chuyển tiền uy tín. Ngân hàng Mỹ sẽ báo cáo giao dịch trên 10.000 USD cho IRS, và Sở Thuế có thể yêu cầu giải trình nếu nghi ngờ.
12. Câu hỏi: Công dân Mỹ hoặc thẻ xanh nhận tài sản thừa kế từ Việt Nam (dưới dạng tiền), cần làm gì?
    Trả lời: Nếu dưới 5,6 triệu USD, không phải đóng thuế thừa kế ở Mỹ. Cần di chúc hoặc giấy tờ pháp lý chứng minh đây là tài sản thừa kế. Nếu không có giấy tờ rõ ràng, có thể bị coi là quà tặng (áp dụng mức 16.000 USD/cá nhân).
13. Câu hỏi: Mất thẻ xanh, làm lại mất bao lâu?
    Trả lời: Khoảng 8-12 tháng để được cấp thẻ xanh mới.
14. Câu hỏi: Làm giấy thông hành (re-entry permit) để ra vào Mỹ trong 15 ngày, mất bao lâu?
    Trả lời: Thời gian xử lý khoảng 9-12 tháng để được cấp giấy thông hành.
15. Câu hỏi: Anh trai ở Việt Nam cho em gái ở Mỹ 100.000 USD để mua nhà, có phải khai báo không?
    Trả lời: Phải khai báo với Hải quan Mỹ nếu mang tiền mặt trên 10.000 USD khi nhập cảnh. Về thuế: Phần vượt quá 16.000 USD (100.000 – 16.000 = 84.000 USD) phải khai thuế, mức thuế tùy thuộc vào thu nhập. Cần giấy tờ công chứng xác nhận đây là quà tặng.
16. Câu hỏi: Chuyển trên 10.000 USD ra khỏi Mỹ qua ngân hàng, có cần báo Sở Thuế không?
    Trả lời: Ngân hàng sẽ tự động báo cáo giao dịch trên 10.000 USD cho IRS. Người chuyển không cần trực tiếp báo cáo, trừ khi IRS yêu cầu giải trình nguồn gốc hoặc mục đích.
17. Câu hỏi: Chuyển tiền từ Việt Nam qua Mỹ vào ngân hàng, có mất phí ở Mỹ không?
    Trả lời: Thường không mất phí nhận tiền tại ngân hàng Mỹ. Phí chủ yếu phát sinh từ ngân hàng Việt Nam (phí chuyển tiền quốc tế, khoảng 1-2% hoặc cố định).
18. Câu hỏi: Người ở Mỹ bất hợp pháp có thể kết hôn với công dân Mỹ không?
    Trả lời: Có thể kết hôn, nhưng cần xin ân xá (waiver) cho tình trạng bất hợp pháp. Quy trình bao gồm:
    • Nộp đơn I-601A (ân xá tạm thời) để ở lại Mỹ hợp pháp trong khi chờ xét duyệt.
    • Sau khi được chấp thuận, về Việt Nam phỏng vấn visa tại Lãnh sự quán.
    • Thời gian xử lý: 1-1,5 năm cho cuộc phỏng vấn.
19. Câu hỏi: Du lịch Mỹ, kết hôn với công dân Mỹ, khi phỏng vấn visa có cần khai con ngoài giá thú (cha đã mất 20 năm)?
    Trả lời: Phải khai báo trung thực tất cả thông tin, bao gồm con ngoài giá thú, với Sở Di trú hoặc Lãnh sự quán. Không khai báo có thể bị coi là gian lận, dẫn đến từ chối visa hoặc hậu quả pháp lý.
20. Câu hỏi: Công dân Mỹ muốn về Việt Nam nhận con nuôi, điều kiện và thủ tục thế nào?
    Trả lời: Cần liên lạc luật sư Việt Nam để xử lý thủ tục nhận con nuôi theo luật Việt Nam. Để bảo lãnh con nuôi sang Mỹ, phải sống chung và chăm sóc ít nhất 2 năm trước khi nộp hồ sơ bảo lãnh. Không thể nhận nuôi và đưa sang Mỹ ngay lập tức.

Lưu ý

Chương trình nhấn mạnh rằng các thông tin trên chỉ mang tính chất tham khảo chung. Với các trường hợp cụ thể, đặc biệt liên quan đến thuế hoặc số tiền lớn, người dân nên tham khảo ý kiến luật sư thuế hoặc di trú để đảm bảo tuân thủ đúng quy định pháp luật. Chủ đề tiếp theo của chương trình sẽ đề cập đến quy định mang các tài sản khác (như vàng, nữ trang) vào/ra Hoa Kỳ.

Nguồn: Trích dẫn và tổng hợp từ chương trình Hỏi Đáp Di Trú Hoa Kỳ, VOA Tiếng Việt, ngày 15/9/2025, phát sóng trên Facebook, YouTube và trang web voatiengviet.com.