Người dân Hoa Kỳ đang gánh một khoản nợ thẻ tín dụng gần mức kỷ lục, và dữ liệu mới cho thấy một phần ngày càng tăng của các khoản nợ này đang bị chậm trả nghiêm trọng.
Theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, số dư thẻ tín dụng đã tăng lên 1,26 nghìn tỷ đô la trong quý thứ hai năm 2026, tăng 21 tỷ đô la so với quý trước. Tổng số dư này vẫn còn thấp hơn một chút so với mức kỷ lục 1,28 nghìn tỷ đô la đạt được vào quý thứ tư năm 2025.
Sự gia tăng này diễn ra trong bối cảnh nhiều hộ gia đình tiếp tục đối mặt với chi phí sinh hoạt tăng cao, bao gồm cả thực phẩm và xăng dầu. Đối với những người tiêu dùng duy trì số dư từ tháng này sang tháng khác, lãi suất thẻ tín dụng cao có thể khiến việc giảm đáng kể số nợ trở nên đặc biệt khó khăn.
Khoảng 175 triệu người tiêu dùng có thẻ tín dụng, và khoảng 60% trong số họ đang gánh nợ xoay vòng, nghĩa là họ không thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng và phải chịu lãi suất cao trên số còn lại. Trong nhiều trường hợp, mức lãi suất này vượt quá 21%.
Lãi suất này có thể làm tăng đáng kể chi phí cho các giao dịch mua hàng ngày. Lãi suất thẻ tín dụng vẫn ở mức cao kỷ lục, khiến tín dụng xoay vòng trở thành một trong những hình thức vay tiền tốn kém nhất cho người tiêu dùng.
Dữ liệu mới nhất từ New York Fed cũng cho thấy một xu hướng đáng lo ngại về tình trạng chậm trả nghiêm trọng. Tỷ lệ các khoản nợ thẻ tín dụng quá hạn hơn 90 ngày đã tăng từ 7,6% vào giữa năm 2022 lên 12,8% vào đầu năm 2026. Tuy nhiên, các nhà nghiên cứu của New York Fed cho biết con số chậm trả cao này một phần bị ảnh hưởng bởi những thay đổi trong cách các tổ chức cho vay báo cáo các khoản nợ bị xóa sổ. Trong những năm gần đây, nhiều tài khoản bị xóa sổ hơn đã tồn tại trên báo cáo tín dụng trong thời gian dài hơn, điều này có thể làm cho các biện pháp chậm trả tổng thể trông tồi tệ hơn ngay cả khi tỷ lệ chậm trả mới tương đối ổn định kể từ năm 2024.
Các cố vấn tài chính khuyên người tiêu dùng không nên chờ đợi cho đến khi họ bị chậm trả nghiêm trọng mới yêu cầu sự giúp đỡ từ công ty thẻ tín dụng của họ. Một chiến lược khá đơn giản là gọi cho nhà phát hành thẻ và yêu cầu mức lãi suất thấp hơn. Theo tin từ KPRC, nhà tư vấn tài chính Richard Rosso ở Houston khuyến nghị nên thẳng thắn, lịch sự và kiên trì khi đưa ra yêu cầu này. Người tiêu dùng có thể giải thích rằng họ đang gặp khó khăn trong việc thanh toán và hỏi liệu nhà phát hành có thể cung cấp mức lãi suất thấp hơn hoặc hỗ trợ khác hay không.
Một chiến lược khác được gọi là phương pháp “quả cầu tuyết nợ” (debt snowball). Thay vì cố gắng xử lý khoản nợ lớn nhất trước, người tiêu dùng sẽ thanh toán nhiều nhất có thể cho khoản nợ thẻ tín dụng nhỏ nhất của họ, đồng thời tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho các thẻ khác. Sau khi khoản nợ nhỏ nhất được xóa sổ, số tiền thanh toán đó có thể được chuyển sang khoản nợ nhỏ tiếp theo. Ý tưởng là tạo ra một loạt các chiến thắng nhỏ để xây dựng động lực khi bạn làm việc để xóa sổ các khoản nợ lớn hơn.
Đối với những người tiêu dùng đang gặp khó khăn với nợ thẻ tín dụng, bước quan trọng nhất có thể chỉ đơn giản là bắt đầu. Liên hệ với nhà phát hành thẻ, yêu cầu mức lãi suất thấp hơn và phát triển một chiến lược thanh toán hợp lý có thể giúp giảm số tiền lãi phải trả theo thời gian.
