NEW YORK – Ngày càng có nhiều khách hàng của Klarna gặp khó khăn trong việc trả các khoản vay “mua trước, trả sau” của họ, theo thông tin từ hãng cho vay ngắn hạn này trong tuần vừa qua. Thông tin này trùng khớp với các báo cáo từ các nền tảng cho vay Bankrate và LendingTree, cho thấy ngày càng có nhiều người sử dụng hình thức “mua trước, trả sau” cho biết họ bị chậm thanh toán.
Việc thanh toán chậm trễ hoặc bỏ lỡ là một dấu hiệu cho thấy tình hình tài chính đang suy yếu ở một bộ phận dân số Hoa Kỳ, theo một số nhà phân tích. Tổng nợ tiêu dùng của quốc gia đã lên đến mức kỷ lục 18,2 nghìn tỷ đô la và chính quyền của Tổng Thống Hoa Kỳ Donald Trump đang tiến hành thu hồi các khoản vay sinh viên liên bang.
Những người mua sắm chọn tài trợ cho các giao dịch mua thông qua các dịch vụ BNPL có xu hướng trẻ hơn so với người tiêu dùng trung bình. Một nghiên cứu từ Cục Dự trữ Liên bang năm ngoái cho biết phụ nữ da đen và gốc Tây Ban Nha đặc biệt có khả năng sử dụng các gói này, và ngày càng có nhiều khách hàng ở mọi mức thu nhập chấp nhận hình thức này.
Khi Klarna mở rộng cơ sở người dùng và doanh thu, công ty Thụy Điển cho biết khoản lỗ tín dụng tiêu dùng trong quý đầu tiên đã tăng 17% so với giai đoạn từ tháng 1 đến tháng 3 năm ngoái, lên 136 triệu đô la.
Một phát ngôn viên của công ty cho biết trong một tuyên bố rằng sự gia tăng này phần lớn phản ánh số lượng khoản vay mà Klarna đã thực hiện tăng lên so với năm trước. Tỷ lệ các khoản vay của công ty trên toàn cầu không được thanh toán trong quý đầu tiên đã tăng từ 0,51% năm 2024 lên 0,54% trong năm nay và công ty “không thấy dấu hiệu nào cho thấy người tiêu dùng Hoa Kỳ suy yếu”, ông nói.
Các kế hoạch mua trước trả sau thường cho phép người tiêu dùng chia các khoản thanh toán cho các giao dịch mua thành bốn đợt trở xuống, thường là trả trước một khoản khi thanh toán. Các khoản vay thường được quảng cáo là không lãi suất và hầu hết không yêu cầu kiểm tra tín dụng hoặc kiểm tra tín dụng nhẹ.
Các nhà cung cấp BNPL quảng bá các kế hoạch này như một giải pháp thay thế an toàn hơn cho thẻ tín dụng truyền thống khi lãi suất cao. Sự phổ biến của các kế hoạch thanh toán trả chậm và những cách thức mở rộng mà khách hàng có thể sử dụng chúng cũng đã thu hút sự chú ý của công chúng.
Một báo cáo tháng 4 từ LendingTree cho biết khoảng bốn trên mười người dùng các gói mua trước trả sau cho biết họ đã thanh toán trễ trong năm qua, tăng từ một trên ba năm ngoái. Theo một báo cáo tháng 5 từ Bankrate, khoảng một trên bốn người dùng các khoản vay này đã chọn chúng vì chúng dễ lấy hơn thẻ tín dụng truyền thống.
Sáu nhà cung cấp BNPL lớn nhất – Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal, Sezzle và Zip – đã cấp khoảng 277,3 triệu khoản vay trị giá 33,8 tỷ đô la cho hàng hóa vào năm 2022, tương đương khoảng 1% chi tiêu bằng thẻ tín dụng trong năm đó, theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.
Cơ quan liên bang cho biết trong tháng này rằng họ không có ý định thực thi một quy định thời Biden được thiết kế để đặt ra nhiều ranh giới hơn cho các công ty cho vay fintech.
Các nhà vận động bảo vệ người tiêu dùng cho rằng nếu không có sự giám sát của liên bang, khách hàng tìm kiếm tiền hoàn lại hoặc tìm kiếm thông tin rõ ràng về cấu trúc phí và lãi suất BNPL sẽ có ít quyền truy đòi pháp lý hơn.
Các nhà quan sát trong ngành chỉ ra rằng người tiêu dùng vay các khoản vay mà họ không đủ khả năng trả là một rủi ro hàng đầu của việc sử dụng BNPL. Nếu không có các văn phòng tín dụng theo dõi hình thức tín dụng mới, sẽ có ít biện pháp bảo vệ và ít sự giám sát hơn.
Justine Farrell, chủ nhiệm khoa marketing tại Trường Kinh doanh Knauss thuộc Đại học San Diego, cho biết khi người tiêu dùng không thể thanh toán các khoản vay đúng hạn, điều đó sẽ làm trầm trọng thêm căng thẳng kinh tế mà họ đã gặp phải.
Liên đoàn Người tiêu dùng Hoa Kỳ và các tổ chức giám sát khác đã bày tỏ lo ngại về việc bãi bỏ quy định BNPL khi việc sử dụng các khoản vay tiếp tục tăng. Theo Associated Press.
