Làm thế nào để tránh phí trả chậm thẻ tín dụng sau khi tòa bác bỏ đề xuất giới hạn?
Một thẩm phán ở Texas vừa bác bỏ quy định liên bang về việc giới hạn phí trả chậm thẻ tín dụng ở mức 8 đô la.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đã hoàn thiện quy định này vào năm ngoái như một phần trong nỗ lực của chính quyền Biden nhằm loại bỏ cái mà họ gọi là “phí rác”. Tuy nhiên, quy định đã bị tòa án tạm dừng trước khi có hiệu lực.
CFPB ước tính rằng các gia đình Mỹ có thể tiết kiệm hơn 10 tỷ đô la mỗi năm nếu phí trả chậm được giới hạn ở mức 8 đô la, thấp hơn đáng kể so với mức trung bình 32 đô la.
Các ngân hàng và nhóm ngành cho rằng quy định này không cho phép các tổ chức phát hành thẻ tính phí đủ cao để ngăn chặn việc thanh toán trễ và hạn chế tái phạm.
Phán quyết của thẩm phán Texas được đưa ra một ngày sau khi một nhóm các nhóm ngành lớn và CFPB dưới thời Tổng thống Donald Trump thông báo rằng họ đã đạt được thỏa thuận loại bỏ quy định này.
Những điều cần biết về phí trả chậm thẻ tín dụng:
- Phí trả chậm trung bình của các tổ chức phát hành lớn đã tăng đều đặn kể từ những năm 2010, từ 23 đô la vào cuối năm 2010 lên 32 đô la vào năm 2022, theo CFPB. WalletHub, nơi theo dõi dữ liệu tài chính, nhận thấy phí trả chậm trung bình vào năm 2025 là 30,50 đô la, với mức tối đa là 41 đô la.
- Một nghiên cứu năm 2023 của Consumer Reports ước tính rằng cứ 5 người trưởng thành ở Mỹ thì có 1 người, tương đương khoảng 52 triệu người, đã trả phí trả chậm thẻ tín dụng trong năm trước đó.
- Những người có thu nhập thấp hơn phải trả phí lớn hơn tương ứng, theo CFPB, với gánh nặng lớn nhất đổ lên các cộng đồng da màu và những người sống dựa vào tiền lương.
Làm thế nào để tránh phí trả chậm:
- Đăng ký thanh toán tự động cho thẻ tín dụng của bạn có thể giúp bạn tránh thanh toán trễ.
- Một số thẻ tín dụng không tính phí trả chậm (mặc dù điều quan trọng cần lưu ý là những thẻ này có thể có các cấu trúc phí hoặc phạt khác, hoặc lãi suất cao hơn).
- Citi Simplicity và thẻ Apple hiện không tính phí trả chậm, đồng thời Discover cung cấp một thẻ sẽ tự động miễn phí trả chậm đầu tiên.
Bạn cũng có thể kháng cáo phí trả chậm thẻ tín dụng bằng cách gọi trực tiếp cho công ty thẻ tín dụng của bạn. Các công ty thường sẽ đảo ngược các khoản phí, đặc biệt nếu đó là lần thanh toán trễ đầu tiên của bạn.
Bạn cũng có thể cân nhắc thanh toán số dư thẻ tín dụng của mình trong tháng. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ thanh toán nhiều hơn số dư vào thời điểm đến hạn và giữ số dư của bạn ở mức thấp so với hạn mức tín dụng có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trang trải cuộc sống, bạn có thể hỏi các tổ chức phát hành tín dụng của mình về các chương trình khó khăn. Chúng thường dành cho những người bị ảnh hưởng bởi mất việc làm, bệnh tật hoặc tình trạng bệnh lý, thiên tai hoặc các trường hợp khẩn cấp khác.
Lo ngại rằng các công ty thẻ tín dụng đang xây dựng mô hình kinh doanh dựa trên các khoản phạt cao, Quốc hội đã thông qua Đạo luật Trách nhiệm và Tiết lộ Thẻ Tín dụng năm 2009 (Đạo luật CARD), cấm các công ty tính phí trả chậm quá mức và thiết lập các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng và công khai rõ ràng hơn.
Năm 2010, Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang đã bỏ phiếu ban hành một quy định thực hiện Đạo luật CARD, trong đó quy định rằng các ngân hàng chỉ có thể tính phí để thu hồi các chi phí liên quan đến việc thanh toán trễ.
Tuy nhiên, quy tắc này bao gồm một “điều khoản miễn trừ” cho phép một số ngân hàng tính phí 25 đô la cho lần thanh toán trễ đầu tiên và 35 đô la cho các lần thanh toán trễ tiếp theo, được điều chỉnh theo lạm phát hàng năm. Số tiền đó sau đó đã tăng lên 30 đô la và 41 đô la.
Sau khi xem xét dữ liệu thị trường, CFPB đã hoàn thiện một quy tắc giới hạn phí trả chậm ở mức 8 đô la và chấm dứt việc điều chỉnh lạm phát tự động. Dựa trên hồ sơ do CFPB phân tích, phí trả chậm 8 đô la sẽ đủ để các tổ chức phát hành thẻ, trung bình, trang trải chi phí thu hồi phát sinh do thanh toán trễ.
Các nhóm ngành, bao gồm Hiệp hội Ngân hàng Tiêu dùng, Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ, Phòng Thương mại Hoa Kỳ và những nhóm khác, cho biết họ hoan nghênh quyết định của tòa án loại bỏ giới hạn.
Các nhóm cho biết rằng quy tắc này sẽ dẫn đến lãi suất cao hơn và giảm khả năng tiếp cận tín dụng cho chủ thẻ. Các nhóm cũng cho biết quy tắc này sẽ “làm giảm các ưu đãi quan trọng để người tiêu dùng quản lý tài chính của họ.”
CFPB ước tính rằng các ngân hàng thu về khoảng 14 tỷ đô la từ phí trả chậm thẻ tín dụng mỗi năm.
Horacio Méndez, chủ tịch và Giám đốc điều hành của Woodstock Institute, một tổ chức thúc đẩy công bằng kinh tế, gọi phán quyết này là một “đòn giáng mạnh”.
Ông nói: “Bằng cách loại bỏ quy tắc thông thường của CFPB để giới hạn các khoản phí trả chậm mang tính ăn cướp này – một số khoản phí cao tới 41 đô la – một thẩm phán liên bang đang đặt các tập đoàn lên trên cuộc sống của người tiêu dùng hàng ngày”. “Quy tắc của CFPB được sinh ra từ bằng chứng rõ ràng: ngành công nghiệp thẻ tín dụng đã sử dụng phí trả chậm thổi phồng như một động cơ lợi nhuận, buộc các gia đình có đệm tài chính ít nhất phải trả.”
Méndez nói rằng mặc dù người tiêu dùng đã quen với việc trả phí cho các dịch vụ, nhưng những khoản phí đó không cần phải mang tính trừng phạt để có hiệu quả.
Theo tin từ ABC News.
