Trong bối cảnh thị trường chứng khoán biến động, trái phiếu I (I bonds) do chính phủ phát hành đang nổi lên như một kênh trú ẩn an toàn cho các nhà đầu tư ngại rủi ro. Theo thông tin từ CNET Money, từ ngày 1/5 đến 31/10 năm nay, lãi suất mới cho trái phiếu I là 3,98%.
Trái phiếu I trở nên phổ biến khi lạm phát tăng vọt vào đầu năm 2022, đạt mức lãi suất kỷ lục 9,62%.
Mặc dù mức lãi suất hiện tại thấp hơn nhiều so với trước đây, trái phiếu I được thiết kế để theo kịp lạm phát, mang lại cả lãi suất cố định trong suốt thời hạn của trái phiếu và lãi suất biến đổi được điều chỉnh hai lần một năm. Stephen Kates, một nhà phân tích tài chính tại Bankrate, nhận định: “Trái phiếu I là một lựa chọn đầu tư linh hoạt cho các nhà đầu tư thận trọng, những người nhạy cảm với những thay đổi của tỷ lệ lạm phát.”
Mức lãi suất 3,98% có thể không phải là cao nhất, nhưng nó tương đương với một số tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao và chứng chỉ tiền gửi (CD) tốt nhất hiện nay.
Với việc lạm phát có nguy cơ tăng trở lại do chính sách thuế quan của Tổng thống Donald Trump, việc so sánh trái phiếu I với các lựa chọn tiết kiệm khác là điều đáng cân nhắc. Dưới đây là những điều bạn cần biết về cách thức hoạt động của trái phiếu I và những yếu tố cần xem xét trước khi mua.
Trái phiếu I là gì?
Trái phiếu I do chính phủ Hoa Kỳ phát hành và được thiết kế để bảo vệ tiền của bạn khỏi lạm phát. Khi lạm phát gia tăng, giá trị của đồng đô la sẽ giảm theo thời gian.
Trái phiếu I kiếm lãi giúp khoản tiết kiệm của bạn theo kịp chi phí sinh hoạt ngày càng tăng. Bắt đầu từ ngày 1/5, lãi suất tổng hợp là 3,98% sẽ được áp dụng trong sáu tháng đầu tiên sau khi bạn mua trái phiếu. Sau đó, các điều chỉnh lạm phát có thể tăng hoặc giảm.
Dưới đây là một số chi tiết quan trọng cần biết về trái phiếu I:
- Trái phiếu I kiếm hai loại lãi suất: Lãi suất cố định và lãi suất lạm phát biến đổi.
- Lãi suất được điều chỉnh hai lần mỗi năm: Vào ngày 1/5 và 1/11, chính phủ công bố lãi suất cố định và lãi suất lạm phát biến đổi mới.
- Lãi suất thay đổi dựa trên thời điểm bạn mua trái phiếu: Lãi suất của bạn sẽ thay đổi sau mỗi sáu tháng kể từ ngày bạn mua trái phiếu.
- Chính phủ Hoa Kỳ đảm bảo khoản đầu tư: Tính bảo mật là một trong những điểm hấp dẫn nhất của trái phiếu I.
- Bạn sẽ phải trả thuế đối với tiền lãi, nhưng chỉ ở cấp liên bang: Tiền lãi kiếm được từ trái phiếu I chỉ phải chịu thuế liên bang và các loại thuế này được hoãn lại cho đến năm bạn đổi trái phiếu I.
- Bạn không thể mua vô hạn trái phiếu I: Số lượng trái phiếu I được mua bị giới hạn ở mức 10.000 đô la mỗi năm cho mỗi số An sinh xã hội.
- Bạn không thể rút tiền trong một thời gian: Thời hạn đầy đủ của trái phiếu I là 30 năm. Thời gian nắm giữ tối thiểu là một năm. Nếu bạn rút trước năm năm, bạn sẽ mất ba tháng tiền lãi cuối cùng.
Mua trái phiếu I bằng cách nào?
Cách dễ nhất để mua trái phiếu I là tại TreasuryDirect.gov. Bạn sẽ cần tạo một tài khoản bằng cách cung cấp số An sinh xã hội và các thông tin khác, đồng thời liên kết một tài khoản ngân hàng để thanh toán cho giao dịch mua. Tính đến ngày 1 tháng 1 năm 2025, trái phiếu I chỉ có sẵn ở dạng điện tử.
Có nên đầu tư vào trái phiếu I?
Việc trái phiếu I có phù hợp với danh mục đầu tư của bạn hay không phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư cá nhân. Dưới đây là một số ưu và nhược điểm cần xem xét:
Ưu điểm:
- Lãi suất gắn liền với lạm phát
- Tính ổn định
- Miễn thuế tiểu bang và địa phương
Nhược điểm:
- Lợi nhuận thấp hơn
- Thời gian nắm giữ
- Thủ tục rườm rà
Thời điểm này có thích hợp để mua trái phiếu I?
Với những lo ngại về suy thoái kinh tế và tình trạng sa thải, nhiều người đang cân nhắc các chiến lược tiết kiệm để bảo vệ tương lai tài chính của mình. Trái phiếu I nổi bật nhờ lợi nhuận cao nhất và rủi ro tương đối thấp. Được bảo đảm bởi Kho bạc Hoa Kỳ, bạn được đảm bảo bảo toàn ít nhất số tiền gốc của mình.
Sự an toàn của trái phiếu I khiến chúng trở thành một sự bổ sung tốt cho một danh mục đầu tư đa dạng. Tuy nhiên, nếu bạn muốn tiền của mình tăng trưởng nhanh hơn, trái phiếu I có thể không phải là lựa chọn tốt nhất. Bạn nên tập trung vào các khoản đầu tư tích cực hơn, đồng thời giữ tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hoặc xây dựng thang CD.
Mua trái phiếu I ở đâu và bằng cách nào
Cách thuận tiện nhất để mua trái phiếu I là tại TreasuryDirect.gov, trang web của chính phủ để mua và quản lý trái phiếu tiết kiệm liên bang.
- Tạo một tài khoản.
- Kiểm tra email xác nhận.
- Đăng nhập và mua trái phiếu của bạn qua BuyDirect.
Phân biệt trái phiếu I và trái phiếu EE
Nếu bạn đang nghĩ đến trái phiếu I, bạn cũng có thể xem xét lựa chọn khác của chính phủ: trái phiếu EE. Chúng tương tự như trái phiếu I về nhiều mặt, nhưng có một điểm khác biệt đáng chú ý – chính phủ đảm bảo rằng trái phiếu EE sẽ tăng gấp đôi giá trị sau 20 năm.
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải cân nhắc điều đó với khả năng lạm phát tác động đến giá trị của trái phiếu. Hiện tại, trái phiếu EE đang trả lãi suất 2,70%, thấp hơn nhiều so với 3,98% của trái phiếu I.
Xác định mục tiêu tiết kiệm của bạn trước khi lựa chọn
Trong môi trường lãi suất ngày nay, trái phiếu I mang lại lợi suất cạnh tranh với rủi ro tương đối thấp. Tuy nhiên, việc trái phiếu I có phù hợp với bạn hay không phụ thuộc vào hoàn cảnh tài chính và mục tiêu tiết kiệm cá nhân của bạn.
Hãy cân nhắc xem bạn có muốn giữ tiền của mình trong ít nhất một năm và mất tiền lãi nếu bạn rút tiền trước năm năm đầu tiên hay không. Nếu bạn cần tiền mặt và dễ dàng tiếp cận tiền của mình sớm hơn, hãy tìm một lựa chọn linh hoạt hơn.
Một số tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhất hiện nay kiếm được APY cao hơn trái phiếu I. Nếu ưu tiên hàng đầu của bạn là khóa lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định, chứng chỉ tiền gửi có thể phù hợp với mục tiêu của bạn hơn là trái phiếu I.
Theo CNET Money
