Khi đến tuổi phải thực hiện rút tiền tối thiểu bắt buộc (RMD) từ các tài khoản hưu trí (thường là 73 tuổi), bạn có quyền kiểm soát đến mức nào về thời gian, số tiền và nguồn gốc của các khoản rút này? Bài viết trên tờ Associated Press sẽ giúp bạn làm rõ điều này.
Thời gian: Bạn có thể trì hoãn việc rút RMD đến ngày 1 tháng 4 của năm sau khi bạn 73 tuổi. Tuy nhiên, điều này có nghĩa là bạn sẽ phải rút thêm một khoản RMD nữa vào cuối năm đó.
Số tiền: Bạn có thể giảm số tiền RMD và thuế phải trả bằng cách đóng góp vào các tài khoản Roth thay vì các tài khoản truyền thống được hoãn thuế. Chuyển đổi số dư từ IRA truyền thống sang Roth cũng là một lựa chọn tốt trước khi bạn bắt đầu rút RMD.
Nguồn: Bạn có thể chọn tài khoản hoặc khoản đầu tư nào để rút RMD. Ví dụ, nếu bạn có nhiều cổ phiếu trong IRA, bạn có thể rút RMD từ cổ phiếu để tái cân bằng danh mục đầu tư và giảm rủi ro.
Theo Christine Benz của Morningstar, việc lập kế hoạch chiến lược có thể giúp bạn tối ưu hóa các khoản rút RMD, mặc dù nó không làm giảm số thuế bạn phải trả.
Ngoài ra, việc quyên góp từ thiện từ IRA cũng là một cách để giảm thuế khi bạn đã đạt đến 70 tuổi rưỡi. Tin từ Associated Press cho biết.
