Hạ viện Mỹ thông qua dự luật bãi bỏ quy định về phí thấu chi ngân hàng thời Biden
Theo ABC News, ngày 9/4/2025, Hạ viện Mỹ đã bỏ phiếu thông qua việc bãi bỏ quy định giới hạn phí thấu chi ngân hàng ở mức 5 đô la, tiếp bước Thượng viện trong việc loại bỏ quy định từ thời chính quyền Biden. Văn phòng Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) ước tính quy định này sẽ giúp người tiêu dùng tiết kiệm hàng tỷ đô la.
Nghị quyết bãi bỏ quy định này, được thông qua tại Hạ viện với tỷ lệ 217-211, sẽ được chuyển đến Nhà Trắng để Tổng thống Donald Trump ký ban hành. Đảng Cộng hòa cho rằng quy định “thảm họa” được ban hành vào những ngày cuối nhiệm kỳ của Tổng thống Joe Biden sẽ buộc các ngân hàng ngừng cung cấp dịch vụ bảo vệ thấu chi và gây khó khăn cho người dân Mỹ trong việc tiếp cận tín dụng.
Hiện tại, các ngân hàng lớn nhất nước Mỹ thu về khoảng 8 tỷ đô la từ các khoản phí này mỗi năm, theo dữ liệu từ CFPB và hồ sơ công khai của ngân hàng. Không có giới hạn về phí thấu chi mà các ngân hàng có thể tính.
Các ngân hàng và nhóm ngân hàng trước đó đã kiện quy định này, cho rằng nó sẽ khiến người tiêu dùng tìm đến các dịch vụ tồi tệ hơn và ít được kiểm soát hơn. Đảng Cộng hòa đã bỏ phiếu để hủy bỏ quy định theo Đạo luật Đánh giá của Quốc hội, một đạo luật năm 1996 cho phép Quốc hội đảo ngược các quy tắc được thông qua gần đây.
Đảng Dân chủ kiên quyết phản đối nỗ lực này và cho rằng quy định sẽ giúp những người tiêu dùng không đủ khả năng trả phí. Dân biểu Maxine Waters của California, thành viên hàng đầu của Đảng Dân chủ trong Ủy ban Dịch vụ Tài chính, cho biết người dân Mỹ “phát ngán với những khoản phí rác này” và muốn kiểm soát chúng.
Quy định này, dự kiến có hiệu lực vào tháng 10, là một phần trong nỗ lực của Biden nhằm giảm các khoản phí ảnh hưởng đến người tiêu dùng đối với các giao dịch mua hàng ngày, bao gồm cả dịch vụ ngân hàng. CFPB ước tính quy định này sẽ giúp người tiêu dùng tiết kiệm khoảng 5 tỷ đô la phí thấu chi hàng năm, tương đương 225 đô la cho mỗi hộ gia đình thường xuyên phải trả các khoản phí này. Biden gọi các khoản phí này, có thể lên tới 35 đô la cho mỗi giao dịch, là “bóc lột” và các nhà bảo vệ người tiêu dùng chỉ ra rằng chúng ảnh hưởng đến những khách hàng eo hẹp về tiền mặt nhất của ngân hàng.
Dân biểu Rashida Tlaib, đảng viên Dân chủ bang Michigan, cho biết nỗ lực của đảng Cộng hòa nhằm đảo ngược quy định này là “nhắm mục tiêu một cách đáng xấu hổ vào người dân Mỹ”.
Khi một ngân hàng tạm thời cho người tiêu dùng vay tiền sau khi tài khoản của họ đạt số dư bằng không, người tiêu dùng thường phải chịu trách nhiệm trả lại cả số tiền thấu chi và một khoản phí bổ sung, có thể lớn hơn số tiền ban đầu. Ví dụ, một tách cà phê trị giá 3 đô la có thể khiến ai đó tốn hơn 30 đô la.
Phí thấu chi bắt nguồn từ thời điểm người tiêu dùng viết và thanh toán séc thường xuyên hơn – để séc được thanh toán thay vì bị trả lại, nếu có vấn đề về thời gian – nhưng các ngân hàng đã tăng đều đặn các khoản phí này trong hai thập kỷ đầu của những năm 2000. Phần lớn các khoản thấu chi – khoảng 70% – được tính cho khách hàng có số dư tài khoản trung bình từ 237 đến 439 đô la, theo CFPB.
Chuck Bell, giám đốc chương trình vận động tại Consumer Reports, viết trong một lá thư gửi các nhà lập pháp: “Quy tắc về phí thấu chi đã đóng một lỗ hổng thời séc giấy cho phép các ngân hàng lớn lừa mọi người trả phí thấu chi quá mức và kiếm hàng tỷ đô la lợi nhuận từ một số khách hàng dễ bị tổn thương nhất của họ”. “Phí thấu chi đã biến đổi từ một sự ưu ái tùy hứng, không thường xuyên được cung cấp cho người tiêu dùng thành một dòng kinh doanh”.
Theo quy tắc cuối cùng, các ngân hàng sẽ có thể chọn từ ba tùy chọn: tính phí thấu chi cố định là 5 đô la, tính phí trang trải chi phí và tổn thất của họ hoặc tính bất kỳ khoản phí nào miễn là họ tiết lộ các điều khoản của khoản vay thấu chi theo cách họ làm đối với bất kỳ khoản vay nào khác, thường được thể hiện dưới dạng tỷ lệ phần trăm hàng năm, hay APR.
Quy tắc cuối cùng áp dụng cho các ngân hàng và hiệp hội tín dụng có tài sản hơn 10 tỷ đô la, bao gồm cả các ngân hàng lớn nhất quốc gia. Các ngân hàng trước đó đã kiện CFPB về các quy tắc và giới hạn đối với phí trả chậm thẻ tín dụng.
Rob Nichols, chủ tịch kiêm giám đốc điều hành của Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ, cho biết trong một tuyên bố: “Nếu không được bảo vệ thấu chi, nhiều người Mỹ sẽ bị đẩy đến các tổ chức cho vay phi ngân hàng rủi ro cao và ít được quản lý hơn để trang trải các chi phí bất ngờ hoặc khẩn cấp”. Nichols cho biết quy tắc này có thể khiến các ngân hàng “hạn chế hoặc loại bỏ bảo vệ thấu chi như chúng ta biết”.
