Một trong những thách thức lớn nhất mà các chủ doanh nghiệp nhỏ phải đối mặt là tiếp cận nguồn vốn cần thiết để phát triển và duy trì hoạt động. Để giải quyết vấn đề này, các chuyên gia ngân hàng tại Amegy Bank đang xây dựng mối quan hệ với các chủ doanh nghiệp nhỏ trên khắp thành phố Dallas, cung cấp cho mỗi người những con đường tùy chỉnh để tiếp cận nguồn vốn theo cách truyền thống và phi truyền thống.
Đối với nhiều doanh nhân, đặc biệt là những người ở giai đoạn đầu, việc tìm hiểu các lựa chọn tài trợ có thể giống như một trận chiến khó khăn. Hạn chế về tín dụng, thiếu tài sản thế chấp và sự phức tạp của các đơn xin vay thường cản trở sự tăng trưởng.
Jevaughn Sterling, giám đốc cho vay thương mại thị trường đa dạng tại Amegy Bank, cho biết ngân hàng này làm việc siêng năng để loại bỏ những rào cản này bằng cách đưa ra hướng dẫn phù hợp và mở rộng khả năng tiếp cận các lựa chọn tài chính đáp ứng nhu cầu riêng của từng doanh nghiệp.
Sterling cho biết: “Các chủ doanh nghiệp nhỏ có một số lựa chọn tài trợ khi tìm kiếm nguồn vốn cho công ty của họ. Các khoản vay ngân hàng truyền thống và các khoản vay của Hiệp hội Doanh nghiệp Nhỏ thường là lựa chọn đầu tiên của nhiều doanh nghiệp.”
Các khoản vay SBA có các điều khoản trả nợ có cấu trúc, mang lại sự linh hoạt hơn trong các lĩnh vực như tài sản thế chấp và trả trước thấp hơn.
Sterling nói: “Hạn mức tín dụng cung cấp khả năng tiếp cận linh hoạt với các khoản tiền lên đến một giới hạn nhất định. Chúng hữu ích để quản lý các biến động dòng tiền, được tạo ra bằng cách cung cấp các điều khoản thanh toán cho khách hàng. Rủi ro chính đối với hạn mức tín dụng là khả năng lãi suất cao nếu số dư không được thanh toán nhanh chóng.”
Để giúp khách hàng chọn đúng lựa chọn, đội ngũ chuyên gia của Amegy Bank tiếp cận trực tiếp, đánh giá nhu cầu kinh doanh, đưa ra cái nhìn sâu sắc về chiến lược và giúp chủ sở hữu điều chỉnh tài chính phù hợp với các mục tiêu dài hạn của họ.
Những thách thức như khả năng tín dụng, yêu cầu về tài sản thế chấp, không đủ vốn hóa và quy trình đăng ký phức tạp có thể khiến việc đảm bảo nguồn vốn trở nên khó khăn.
Sterling cho biết Amegy Bank giải quyết những vấn đề này cùng với các chủ doanh nghiệp bằng một cách tiếp cận toàn diện, bao gồm:
- Cung cấp các sản phẩm như các khoản vay Chương trình Tín dụng Mục đích Đặc biệt
- Hợp tác với các Tổ chức Tài chính Phát triển Cộng đồng địa phương, cung cấp các khoản vay, hỗ trợ kỹ thuật và giáo dục tài chính cho các cộng đồng chưa được phục vụ
Khi lựa chọn giữa các khoản vay truyền thống, sản phẩm SBA, hạn mức tín dụng hoặc tài chính thay thế, Sterling cho biết các chủ doanh nghiệp nên xem xét cẩn thận mục đích của các khoản tiền, chúng cần thiết nhanh chóng như thế nào và thời gian trả nợ nên là bao lâu.
Sterling nói: “Nói chung, thời hạn của khoản vay phải phù hợp với thời gian hoàn vốn dự kiến cho tài chính.”
Nhu cầu vay được tạo ra bởi sự biến động trong dòng tiền trong khoảng thời gian 12 tháng nên được tài trợ bằng vốn lưu động ngắn hạn. Tài trợ cho tài sản có thời gian sử dụng hữu ích vượt quá 12 tháng nên được tài trợ bằng một khoản vay có các điều khoản phù hợp với thời gian sử dụng hữu ích của tài sản.
Các yếu tố bổ sung cần xem xét khi lựa chọn các lựa chọn tài chính là:
- So sánh chi phí đi vay giữa các lựa chọn khác nhau
- Hiểu sự linh hoạt của lịch trả nợ
- Nguồn vốn cần thiết nhanh chóng như thế nào
- Đánh giá lịch sử tín dụng hiện tại
- Xác định tài sản thế chấp nào có thể được cung cấp
Cho dù một công ty chỉ mới bắt đầu hay đang chuẩn bị mở rộng, Amegy Bank cung cấp hướng dẫn được hỗ trợ bởi kiến thức chuyên sâu về ngành và cam kết thành công lâu dài. Ngân hàng tiến hành đánh giá kỹ lưỡng để đảm bảo mỗi khách hàng nhận được các đề xuất được cá nhân hóa.
Một ví dụ đáng chú ý là White Pants Agency LLC, một công ty quảng cáo kỹ thuật số có trụ sở tại Dallas. Được thành lập vào năm 2014, công ty đã phát triển từ một quan hệ đối tác nhỏ thành một cơ quan cung cấp đầy đủ các dịch vụ sáng tạo nội dung, chiến lược và phát triển web. Giống như nhiều doanh nghiệp nhỏ, nó phải đối mặt với những thách thức trong việc đảm bảo nguồn vốn cần thiết để phát triển.
Với sự hỗ trợ và các kết nối chiến lược của Amegy Bank, bao gồm cả hỗ trợ thông qua Quỹ Đầu tư Nam Dallas, White Pants Agency đã có thể mở rộng dấu ấn bất động sản của mình, đầu tư vào các công nghệ mới và phát triển cơ sở khách hàng của mình.
Sterling nói: “Khi chúng ta kỷ niệm Tuần lễ Doanh nghiệp Nhỏ Quốc gia, hành trình của White Pants Agency là nguồn cảm hứng cho các doanh nghiệp nhỏ khác đang phấn đấu để thành công.”
Khi tài chính doanh nghiệp phát triển, Sterling cho biết công nghệ sẽ vẫn là động lực chính. Amegy Bank đang đi trước đón đầu bằng cách đầu tư vào các giải pháp kỹ thuật số và mở rộng các sản phẩm cho vay của mình để đáp ứng các doanh nhân ở nơi họ đang ở.
Sterling nói: “Việc tăng cường sử dụng công nghệ, bao gồm ngân hàng kỹ thuật số và các giải pháp fintech, đang trở nên phổ biến hơn. Amegy Bank đã đầu tư vào công nghệ hàng đầu trong ngành để nâng cao trải nghiệm của khách hàng và hợp lý hóa khả năng tiếp cận vốn và các dịch vụ tài chính khác.”
Liên hệ với Amegy Bank để tìm hiểu thêm về các dịch vụ doanh nghiệp nhỏ của họ hoặc nhấp vào đây để lên lịch hẹn với một chuyên gia ngân hàng ngay hôm nay.
Theo thông tin từ Community Impact.
