Trận bão gió mạnh (derecho) tàn phá Houston và các khu vực lân cận vào ngày 16 tháng 5 năm 2024 đã phơi bày những lỗ hổng nghiêm trọng trong hợp đồng bảo hiểm nhà của nhiều người, khiến không ít chủ nhà gặp khó khăn khi sửa chữa tài sản.
Luật sư Nishi Kothari, chuyên về tranh chấp bảo hiểm, chia sẻ: “Nhiều khách hàng tưởng rằng hợp đồng của họ bao gồm cả thiệt hại do gió hoặc bão, nhưng khi mái nhà bị hư hỏng và nước bắt đầu chảy vào, họ mới tá hỏa nhận ra mình chỉ được bồi thường một nửa chi phí sửa chữa.”
Các chuyên gia bảo hiểm chỉ ra ba sai lầm phổ biến mà chủ nhà ở Houston và vùng lân cận thường mắc phải, đẩy họ vào tình thế rủi ro tài chính:
1. Thiếu Bảo Hiểm Riêng Cho Gió Và Mưa Đá
Nhiều chủ nhà không biết rằng bảo hiểm thiệt hại do gió và mưa đá thường cần một hợp đồng riêng biệt, nhất là ở các khu vực ven biển Texas. Bảo hiểm nhà thông thường có thể không tự động bao gồm khoản bảo vệ này.
Jessica Fuentes, một nhà môi giới bảo hiểm tại Brazos Insurance, giải thích: “Quý vị có thể có bảo hiểm nhà và một hợp đồng bảo hiểm gió bão riêng biệt. Cư dân sống gần vùng ven biển Texas cần kiểm tra kỹ lưỡng bảo hiểm gió bão và mưa đá của mình.”
2. Nhầm Lẫn Giữa “Chi Phí Thay Thế” (Replacement Cost) Và “Giá Trị Thực Tế” (Actual Cash Value)
Sự khác biệt giữa hai loại hình bảo hiểm này có thể khiến chủ nhà phải chi thêm hàng ngàn đô la tiền túi.
Bà Fuentes đưa ra ví dụ điển hình: “Nếu quý vị có mức khấu trừ (deductible) 5,000 đô la và thiệt hại là 10,000 đô la, với bảo hiểm chi phí thay thế, quý vị sẽ được bồi thường gần như toàn bộ chi phí sửa chữa sau khi trừ khấu trừ. Nhưng với bảo hiểm giá trị thực tế, nếu công ty bảo hiểm xác định giá trị căn nhà đã khấu hao chỉ còn 6,000 đô la, và quý vị có mức khấu trừ 5,000 đô la, quý vị chỉ nhận được vỏn vẹn 1,000 đô la cho khoản thiệt hại 10,000 đô la.”
3. Chi Phí Ẩn Trong Mức Khấu Trừ Dựa Trên Tỷ Lệ Phần Trăm
Các đại lý bảo hiểm thường báo mức khấu trừ theo tỷ lệ phần trăm, khiến chủ nhà khó hình dung được số tiền thực tế mình phải trả trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả.
“Điều nghe có vẻ là một tỷ lệ phần trăm nhỏ có thể biến thành một khoản tiền đáng kể,” bà Fuentes cảnh báo. “Với một căn nhà trị giá 500,000 đô la, mức khấu trừ 5% có nghĩa là quý vị phải chịu trách nhiệm cho 25,000 đô la đầu tiên của khoản thiệt hại.”
Hành Động Ngay Trước Mùa Bão Tiếp Theo
Các chuyên gia bảo hiểm khuyến cáo chủ nhà:
- Kiểm tra kỹ hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt là phần bảo hiểm cho gió và mưa đá.
- Xác nhận xem hợp đồng bồi thường dựa trên chi phí thay thế hay giá trị thực tế.
- Tính toán chính xác số tiền cụ thể của mức khấu trừ dựa trên tỷ lệ phần trăm.
- Cân nhắc cập nhật hợp đồng trước khi mùa bão tiếp theo bắt đầu.
Trận bão derecho tháng 5 năm ngoái, gây ra sự tàn phá trên diện rộng khắp khu vực đô thị Houston, đã trở thành lời cảnh tỉnh cho nhiều cư dân về tầm quan trọng của việc hiểu rõ chi tiết hợp đồng bảo hiểm nhà của mình.
Hãy đảm bảo rằng quý vị đã trao đổi với chuyên viên bảo hiểm nhà trong vài tuần tới, trước khi mùa bão năm 2025 bắt đầu, theo KPRC Click2Houston.
